借贷宝引争议 董事长被举报 九鼎投资陷入罗生门

昨日,刚刚登陆A股市场不久的九鼎投资成为舆论关注的焦点,一位微信、微博ID均为“北京九叔”的人表示,已经向中纪委实名举报九鼎投资董事长吴刚,并列举了9项违法违规行为。针对“北京九叔”的举报,九鼎投资在昨日下午进行了回复,但仍然未摆脱尾盘跌停的命运。

双方硝烟弥漫

1月12日晚间,“北京九叔”在微信朋友圈中表示,已向中纪委纪律检查委员会提交证监会机构监管部原处长、现任昆吾九鼎投资董事长吴刚涉嫌违法违规等举报,共计9项。并表示,“宁可站着死,不可跪着生,事实不容篡改,真理不能向邪恶低头”。此外,“北京九叔”还提供了中纪委受理举报的编号。
昨日上午,北京商报记者以“北京九叔”提供的编号到中纪委监察部举报网站进行查询,网站却显示查询码错误,就此,记者向“北京九叔”进行了问询,对方回应称“昨晚进行举报的,上午查询处于待受理状态”。发稿前夕,记者又进行求证,“北京九叔”表示仍待受理。
值得注意的是,昨日,该消息迅速在资本市场发酵,九鼎投资旗下人人行的借贷宝更是在下午迅速发出了澄清声明。在公告中,借贷宝表示,“针对‘北京九叔’对借贷宝的抹黑行为,人人行法务部工作人员与其进行了多次沟通,要求其删除不实言论,但其将我司工作人员与其的沟通行为理解为‘恐吓威胁’,我们深表遗憾”。
而就在声明出现后不久,“北京九叔”也在微博中第一时间进行了跟进:“刚看到九鼎和借贷宝非但不认错,还说我‘抹黑’,没有问题我会举报么?”
“北京九叔”对九鼎投资的举报并非突发之事,此前双方已有“交集”。据借贷宝表示,2015年8月8日开始,借贷宝开展了大规模的营销推广活动。之后,“北京九叔”多次发表文章,声称借贷宝为传销。鉴于其发表的言论与借贷宝实际情况严重不符,人人行公司法务部工作人员联系到其本人,希望能够删除不符合实际的言论,但遭拒绝。
北京商报记者也曾就“北京九叔”与借贷宝之间的过往进行问询,但其并未进行回应。据了解,“北京九叔”经常公开发表关于互联网金融的文章或言论,但针对其身份,市场也出现了各种各样的猜测,据其提供给记者的简介显示,“北京九叔”是一名互联网金融作家,身兼97家单位互联网金融首席顾问,2001年曾进入中国科学院从事科技政策学习研究,但对其真实姓名却只字未提。

争端缘起借贷宝出身

在对“北京九叔”的采访中,北京商报记者了解到,其此次举报的问题与九鼎投资旗下的借贷宝有关。
“北京九叔”指出,借贷宝违规点在于九鼎投资用PE身份玩P2P借贷宝。根据借贷宝官网信息显示,借贷宝是由国内顶级私募机构九鼎控股倾力打造的互联网社交金融平台。“去年下半年,借贷宝的公司法人悄然变更为九鼎投资董事长吴刚,这并不符合监管层的相关规定。”“北京九叔”指责道。
去年11月,中国基金业协会曾发布《私募投资基金登记备案问题解答(七)》,首度明确包括P2P/P2B、众筹等在内相关平台将不予登记私募基金管理人资格。“对于兼营民间借贷、民间融资、配资业务、小额理财、小额借贷、P2P/P2B、众筹、保理、担保、房地产开发、交易平台等业务申请机构,这些业务与私募基金属性相冲突,容易误导投资者。为防范风险,基金业协会对从事与私募基金业务相冲突上述机构将不予登记。”中国基金业协会在问题中解答道。
北京商报记者昨日查看全国企业信用信息公示系统后发现,借贷宝部分信息进行了更改,其中,在2015年12月31日,法定代表人由吴刚更改为借贷宝CEO王璐。借贷宝相关负责人回应称,“法人变更是很自然的事情,希望给年轻人更多的机会”。
一位网贷专家表示,如果借贷宝法人为九鼎投资的吴刚,的确与相关规定相悖,借贷宝变更法人或与此有关,此外,监管层是否会追究其先前行为有待观察。另外,全国企业信用信息公示系统信息显示,借贷宝的出品公司已经由“人人行科技有限公司”更改为“人人行科技股份有限公司”。借贷宝相关负责人表示,目前公司股权没有变化,进行股改是想未来上市。

过高逾期管理费也遭疑

除出身引争议外,“北京九叔”还在微博中指责借贷宝收取高额逾期管理费和罚金,并称借贷宝是利用法律手段掩盖涉黑行为。
北京商报记者在借贷宝的借款协议中查看到,借贷宝对于超过宽限期的借款人会收取一定的罚息以及逾期管理费,其中,借款人超过宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的,自宽限期次日起,以截至当日未偿还借款本金为基准,以24%为年化罚息利率计收罚息。除罚金外,借款人还需向平台支付一定的逾期管理费。
北京寻真律师事务所律师王德怡表示,借贷宝的借款协议不太符合最高法关于民间借贷的相关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》指出,出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。“逾期管理费本质上是违约金,借贷宝的罚息加上逾期管理费超过了24%的红线”,王德怡说道。
不过网贷315首席信息官则表示,借贷宝的借款协议中写了两部分:一部分是借款人给投资人的罚息,这部分符合最高法24%的红线,而另一部分是指给平台的逾期管理费,这部分并不属于最高法规定的范畴,因此并没有违规。
借贷宝方面则回应称,借贷宝向违约借款人征收逾期管理费主要是为了保护出借方的利益,取得一定的费用来覆盖催收成本,更好地完成对逾期债务的催收。事实上,所谓的“逾期管理费”是借贷机构向违约借款人收取的一种合理合规的惩罚性管理费用,是金融机构在进行借款交易时采用的一种惯例性约束手段。
而除了借贷宝的上述问题,“北京九叔”还提到了九鼎投资“脱离实际价值炒作”以及百亿的定增问题。对此,北京商报记者致电九鼎投资进行质疑,对方称稍后会给出官方回应,但截至记者发稿,仍未有消息。值得一提的是,在昨日下午5时多,“北京九叔”曾发布微博称“九鼎,晚上八点见!”,但截至昨晚8时30分,其微博并未进行更新。关于事态如何发展,记者将持续关注。
来源: 北京商报 北京商报金融调查小组


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